Эта система появилась в 2003 году. Безусловно, страхование вкладов физических лиц помогло улучшить ситуацию в банковском секторе и увеличить число вкладчиков.
Оно стало актуальным сегментом страхового рынка и помогло защитить средства вкладчиков. Данная программа является обязательной для любого банка, принимающего средства населения.
Ее работа достаточно проста. Страховщиком в данном случае является государство в лице агентства по страхованию вкладов.
Оно получает страховые взносы банков и переводит их в фонд страхования вкладов. Оно же следит, чтобы средства размещались грамотно и безопасно.
Государственное страхование банковских вкладов
Если произойдет страховой случай, агентство производит выплаты в пользу вкладчиков, также оно должно вести реестр банков, участвующих в системе. Банки в этой системе являются страхователями, в их обязанность входит перечисление в пользу государства страховых взносов.
Физические лица, вкладчики банков являются выгодоприобретателями. Согласно закону, государственное страхование вкладов начинается автоматически после открытия вклада, заключать договор по этому виду страхованию не нужно.
Страховой случай наступает, если у банка отзывается лицензия на банковские операции, либо вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, все эти меры принимает ЦБ, в этом случае, вступает в силу государственное страхование и вкладчики начинают получать компенсации.
Со следующего года предельный размер страховой выплаты составляет 1400000 рублей. Эта система гарантирует безопасность вложенных в банк средств, вкладчик не потеряет, по крайней мере, все деньги вместе с банкротством банка, а если иметь вклады в рамках застрахованной суммы в нескольких банках, то потери можно вообще свести к 0.
Для того чтобы получить страховую сумму не нужно ждать, пока банк будет признан банкротом, сразу после отзыва у него лицензии можно обратится в Агентство страхования вкладов. Оно является серьезным игроком на инвестиционном рынке, так как накопило большой объем денежных средств из фонда страхования вкладов.
Перед тем, как делать вклад в любой банк, вкладчик может через сайт Агентства узнать о том, будет ли застрахован в нем вклад. Вопрос здесь в том, что в РФ кредитные операции могут вести не только банки, но и кредитные кооперативы, здесь страхование вкладов отсутствует.
- По закону не страхуются вклады, которые физлица используют для предпринимательской деятельности. Не подлежат страховке вклады на предъявителя, по договору доверительного управления.
- Не страхуются вклады, сделанные в иностранных филиалах российских банков, а также вклады, сделанные в электронных деньгах. По закону компенсируются как рублевые, так и валютные вклады, но валютные вклады компенсируются в рублях.
- Если сумма на счете превышает 1400000 рублей, то ее также можно вернуть, но для этого нужно дождаться результатов конкурсного производства и процедура возврата станет более длительной, причем компенсированы могут быть ни все средства.
Информация о банкротстве банка должна быть вывешена в его офисе и размещена на сайте, а также на сайте Агентства, вкладчик может получить ее в любое время. Обращаться с заявлением о возврате вклада можно в течении всего периода ликвидации банка или до окончания прекращения действия постановления о приостановке его деятельности.
Компенсации могут быть выплачены самим агентством или любым уполномоченным им банком. Для того чтобы получить возмещение вклада, вкладчику нужно иметь паспорт, документ, подтверждающий его право на наследство, доверенность на право предоставления заинтересованного лица, она должна быть заверена нотариусом, само заявление на получение компенсации.
Очень хорошо, если у вкладчика будет договор банковского вклада и приходные документы, подтверждающие законность предъявляемых к банку требований.
Выплаты проводятся в течении 3 дней после того, как вкладчик подаст заявление о них, но их нельзя начинать ранее, чем в двухнедельный срок, после того, как произойдет страховой случай.
Деньги можно получить наличными, также они могут быть перечислены на счет в другом банке.
Несмотря на существование данной системы, нужно весьма тщательно выбирать банк для внесения денежных средств, важно, чтобы он работал на рынке долгое время, имел стабильное финансовое положение и все документы по совершаемой инвестиционной деятельности.
Хорошим решением будет вложить деньги в государственный банк, хотя там могут быть более низкие процентные ставки, однако уровень защиты вклада выше.
Если вы вложили большую сумму, то лучшим решением будет разделить ее между несколькими банками, чтобы полученное возмещение полностью покрыло все возможные убытки. В общем, относиться к вопросу банковских вкладов нужно со всей серьезностью.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.