Страхование смерти может быть предусмотрено договором в «чистом виде», а может стать комбинированным, в качестве элемента программы страхования жизни с условиями по программе дожития.
Страхование смерти предусматривает наступление случая по выплатам, если скончалось застрахованное лицо.
Можно застраховать и себя, и другого человека, если он согласен.
Согласие необходимо подтвердить заявлением, где четко указана информация о его уведомлении и добровольном участии в сделке (при этом под участием подразумевается упоминание в договоре, как лица, подлежащего страхованию, а личное присутствие не требуется).
По данной программе можно выбрать одно из направлений, по которым работают полисы:
- срочные;
- пожизненные.
Срочное страхование на случай смерти
Срочное – направление, которое предусматривает уточнение в договоре при покупке полиса страхования смерти информации, на какой период заключается сделка, тогда как пожизненное будет действовать попросту всегда.
Важно: если вы выбираете срочную программу, то стоимость полиса будет напрямую зависеть от срока действия.
Чем он больше, тем дороже полис. Почему?
Ответ прост: если договор страхования на случай смерти заключен на 3 года, а застрахованный человек не умер, деньги не возвращаются.
При этом пожизненное направление гарантирует выплату, вопрос только в том, когда она наступит.
Пожизненная программа страхования смерти
Страхование на случай смерти в варианте пожизненного обеспечения страховой суммой доступно для людей 65-70 лет. Какую информацию нужно предоставить компании:
- есть ли инвалидность;
- наличие или отсутствие кардиологических проблем;
- наличие или отсутствие неврологических проблем;
- наличие или отсутствие онкологических проблем;
- нетрудоспособность, которая длилась более месяца (подтверждение или опровержение факта);
- госпитализация (если она длилась менее десяти дней, госпитализацией не считается).
Важно понимать, что информация черпается не за весь жизненный период, а за промежуток в пять последних лет (некоторые страховые ограничиваются тремя годами).
Лица, которых страхование жизни и смерти ввиду отказа компании может не коснуться:
- инвалиды;
- страдающие тяжелыми заболеваниями люди;
- люди со смертельными заболеваниями.
Особенности страхования смерти
Основная особенность страхования на случай смерти – это возможность компании отказаться от выплат, если в течение некоторого времени (как правило, двух лет), застрахованный человек умер, а причиной смерти стало заболевание, которое не связано с острой инфекцией или несчастным случаем.
Если человек попросту заболел и умер либо у него резко отказал жизненно важный орган, выплат не будет.
Также важное значение приобретает такой факт: если клиент компании желает приобрести соответствующий полис для себя, ему лучше указать перечень лиц, которые приобретут выгоду от получения страховой премии.
Если этого не сделать, процесс затянется и усложнится.
Важно: во время действия договора можно менять его условия по выгодоприобретателям.
Так же, как и страхование от заболеваний, страховка на случай смерти может предполагать разную величину выплат по полису.
Многое зависит от текущего состояния здоровья и оценки перспектив и рисков со стороны компании.
Клиент выражает сумму, на которую он желает застраховаться, а компания предлагает стоимость полиса страхования смерти.
Стоимость страхования смерти
Тарифы устанавливаются как в индивидуальном порядке, так и в соответствии с такой информацией:
- возраст – чем старше человек, тем дороже обойдется для него полис страхования смерти. При этом, если оформляет договор другое лицо, его возраст не учитывается;
- пол – мужчинам страховаться всегда дороже, если речь идет о жизни и здоровье, а вот для женщин более лояльные тарифы (такие правила основаны на статистике смертности в России, в соответствии с которыми мужчины чаще погибают в более раннем возрасте);
- профессия – влияние оказывает незначительное, однако тем, кто работал на вредном производстве, уделяется больше внимания;
- состояние здоровья – чем человек здоровее на момент оформления договора страхования на случай смерти, тем больше шансов получить низкую стоимость;
- привычки и хобби. Если у человека в немолодые годы есть тяга к спорту, причем он активно занимается, это может снизить стоимость полиса. А вот курение и употребление алкоголя – негативные факторы, увеличивающие риск.
Выплачивать премию по страхованию от смерти можно на протяжении разного периода.
Допускается единоразовое внесение всей суммы сразу, а также вариант погашения за первые 10 лет действия договора – своеобразная рассрочка.
Еще один вариант – совершать выплаты постепенно, за все время действия полиса, пока застрахованный человек жив.
При этом после смерти будут выдаваться деньги по полису родственникам, что не мешает получению такой помощи, как льготы по потере кормильца.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.